Новости города БезФормата.Ru
Кемерово
Главные новости
 
Задать вопрос?

Кузбассовцы увязли в кредитах: эксперты призывают не доводить дело до суда с банками

Главное, что должен помнить заемщик, беря кредит, – долг нужно будет в любом случае выплатить. Идеальный вариант – рассчитаться полностью и в срок. Но если с этим возникли проблемы, остается только одно – договариваться с банком.

"Благодаря снижению ключевой ставки, банки нередко предлагают реструктуризацию (рефинансирование) кредитов. Чтобы при рефинансировании старых долгов общая сумма новых не увеличилась, нужно внимательно изучать предложения банков – иногда реальные условия расходятся с теми, которые банк рекламирует", – рассказал в  интервью изданию NewsNN.ru  руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка РФ Михаил Мамута. Он советует быть начеку, если рефинансирование предлагает посредническая компания (как правило, не поднадзорная Банку России). Заемщика должно особенно насторожить предложение уплатить взносы или "пошлины" перед рефинансированием. Таких "раздолжнителей" лучше обходить стороной", – настаивает эксперт.

С банком можно договориться

Важно сыграть на опережение и самому обратиться в банк. Режим тишины, когда банк или настойчивые коллекторы не напоминают о долге – не повод для радости. Скорее наоборот – за это время набегают проценты, долг увеличивается, кредитная история портится.

Как показывает практика, с банком можно и нужно искать компромисс в решении проблемы.

Яркий пример – история Олега Иванова, несколько лет проработавшего в мебельном магазине. Своего жилья у него не было, поэтому купил квартиру в ипотеку. Но продажи не шли, и Иванова уволили. Оставшись без работы, он не смог выплачивать долг. Иванов попросил банк о кредитных каникулах, и его освободили от выплат на полгода. Через три месяца Иванов нашел другую работу и снова смог гасить кредит.

По данным Национального бюро кредитных историй, средний размер потребительского кредита в Кемеровской области в мае 2017 года составил 123 437 рублей. По сравнению с декабрем 2016 года он вырос на 41,8%.

Отсрочка, реструктуризация, рефинансирование

Существует несколько вариантов решения проблемы с неподъемным кредитом. Все они предполагают взаимодействие с банком.

Первый – попросить об отсрочке платежа на несколько месяцев. Банк не обязан соглашаться, но иногда делает это. Особенно если заемщик является давним клиентом с положительной кредитной историей.

Но даже при благоприятном развитии событий важно помнить, что из-за предоставленной отсрочки следующие платежи станут больше. И если должник не сможет к тому времени решить свои финансовые проблемы, то надеяться на благосклонность банка во второй раз не стоит.

Если банк отказал в отсрочке, можно попробовать второй вариант – реструктуризацию долга. В этом случае пересматриваются условия кредита: ежемесячные платежи становятся меньше, но срок кредита растет. Например, за взятый на 3 года кредит приходится рассчитываться 5 лет, и так далее. Но реструктуризация не резиновая: взятый на 2 года кредит банк не станет растягивать на 20 лет.

Встречаются и другие варианты изменения условий кредитного договора. Например, предоставить заемщику льготный период, во время которого он должен будет платить только проценты, или только основной долг. Еще один вариант – на время уменьшить ежемесячный платеж, а потом его увеличить. Например, в ближайшие 3 месяца должник будет гасить половину платежа, а в следующие 3 выплачивать в 1,5 раза больше.

Чтобы банк дал отсрочку или пересмотрел условия, клиенту нужно предоставить доказательства возникших у него проблем. Причем слова нужно подкрепить документами.

Это могут быть:

  • приказ о сокращении и копия трудовой книжки,
  • исковое заявление в суд и заявление о приостановке работы, если работодатель не выплачивает зарплату вовремя;
  • свидетельство о смерти созаемщика по кредиту (или близкого родственника, помогавшего рассчитываться за кредит);
  • справка об инвалидности;
  • выписка из медицинской карты, подтверждающая тяжелую болезнь или необходимость дорогостоящей операции;
  • документы о повреждении имущества, приносившего доход (например, сдававшегося в аренду дома);
  • свидетельство о рождении ребенка.
  • Еще один вариант рефинансирования – взять новый кредит, чтобы погасить старый. Но, как правило, это не самое лучшее решение. Ведь человек и так уже обременен кредитом – и другой банк может отказать, узнав об этом. Или выдать кредит под более высокие проценты, чем в случае, если бы у клиента уже не было задолженности. Поэтому отчаявшийся человек, берущий один кредит ради погашения другого, может оказаться в долговой яме.

    Но иногда у банков появляются выгодные кредитные предложения под низкие проценты – и это становится для должника отличным способом сократить свои расходы по уже имеющему кредиту.

    По данным Объединенного кредитного бюро, в первом квартале 2017 года 64% кредитов, взятых жителями Кемеровской области, пошли на частичное или полное погашение имеющихся долгов. По сравнению с аналогичным периодом 2016 года доля таких кредитов уменьшилась лишь на 1%.

    Экономист Дмитрий Афанасьев считает, что причиной этой тенденции стал экономический кризис последних лет.

    "Кузбасс – регион угольный. И многие жители области заняты в этой отрасли. После падения спроса на уголь уменьшилась прибыль предприятий. А вместе с ней – доходы и, как следствие, кредитоспособность работников угольной сферы. Они не могли это спрогнозировать, оформляя кредиты несколько лет назад", – подчеркнул эксперт.

    Основная просрочка – кредитные карты

    В Кузбассе большая часть просроченных кредитов приходится на потребительские кредиты и кредитные карты. По данным Национального бюро кредитных историй, в период с января по апрель 2017 года доля просрочки более 30 дней к общему объему кредитов в денежном выражении на покупку потребительских товаров в регионе составила 24,7 процентных пункта (п.п.). По сравнению с 4 кварталом 2016 года она выросла на 0,3 п.п.

    Но все же самая большая просрочка у жителей Кемеровской области – по кредитным картам. По сравнению с четвертым кварталом 2016 года она выросла на 1,6 п.п. и в первом квартале 2017 года составила 30,9%.

    В то же время стоит отметить, что кузбассовцы стали чаще брать кредитные карты. С января по май 2017 года им выдали 57896 кредиток, что на 26% больше показателя за аналогичный период прошлого года.

    Кредитные карты популярны из-за своего удобства – покупки и платежи можно совершать "здесь и сейчас". Но часто люди не осознают в полной мере, что это тот же кредит, со всеми свойственными ему атрибутами: процентной ставкой, сроком погашения, штрафами за просрочку…

    Так, у кредиток есть льготный период (25-50 дней в зависимости от банка). И если не успеть оплатить задолженность до его завершения, то начнут "капать" проценты. Пропуск льготного периода – самая распространенная ошибка владельцев кредитных карт. И, как следствие – причина роста их финансовой нагрузки.

    Чего ожидать неплательщику

    Если договориться с банком не получилось, он может подать в суд. Тот вынесет решение и зафиксирует сумму долга. Также суд может учесть тяжелую ситуацию должника и смягчить условия погашения кредита (например, отдавать долг по частям). Но ведь договориться об этом можно и напрямую с банком, не доводя дело до суда. К тому же, на плечи должника лягут еще и судебные издержки. Банк может добавить к взыскиваемой сумме и юридические расходы, которые суд также учтет.

    А еще до суда о себе заявят коллекторы. Бояться не нужно – с 1 января 2017 года вступил в силу так называемый "закон о коллекторах", который регламентирует их деятельность и взаимоотношения с должниками. Поэтому их напоминания о штрафе и суде за просрочку являются вполне законными. В отличие от угроз и запугиваний – это уже повод написать заявление в полицию.

    Получить разъяснения или пожаловаться на действия кредитной организации можно в Интернет-приемной Банка России на сайте cbr.ru или по телефону 8 800 250-40-72. Звонок из регионов России бесплатный.

    Если должник не платит и после решения суда, к делу подключатся судебные приставы. Они могут арестовать банковские счета и ценное имущество в пределах задолженности. А если долг окажется больше 10 тысяч рублей, суд может ограничить выезд должника из страны.

    Почему кредит может стать непосильным

    Прежде, чем взять кредит, нужно трезво взвесить все "за" и "против". Экономические кризисы могут стать причиной невыплаченного долга. Но чаще люди переоценивают свои возможности и взваливают на себя непосильные финансовые обязательства.

    Поэтому при планировании кредита следует соблюдать простые, но важные правила:

  • сумма платежей по кредитам должна составлять не более 30-40% дохода. А остающихся денег должно хватать на жизнь заемщика и членов его семьи;
  • нужно подготовить "подушку безопасности" – накопить средства в размере как минимум 3 ежемесячных доходов. Если случится форс-мажор, они выручат хотя бы в первое время;
  • не следует забывать о страховке. При потере трудоспособности страховая компания полностью или частично выплатит ваш долг банку.
  • Важно помнить, что по закону даже потеря кормильца, работы или здоровья не освобождают от обязанности выплатить кредит. Оформляя кредит, нужно понимать все риски.

    Если банк отказывается пересмотреть условия кредита, можно обратиться к финансовому омбудсмену  https://arb.ru/b2c/abuse/ , который защищает интересы заемщика до суда, если долг не больше 300 тысяч рублей. Списать долг он, конечно, не поможет, но после его вмешательства банк может дать отсрочку или уменьшить ежемесячные платежи.

    Иногда заемщики по ошибке думают, что в случае банкротства банка кредит "сгорает" вместе с ним. Но это неверно: даже если у банка отозвали лицензию, долг перед ним переходит другому банку или организации. В том числе тем, которые занимаются страхованием вкладов.

    Поэтому не следует "забрасывать" свой кредит перед обанкротившимся банком. Нужно и дальше продолжать платить по нему. А актуальные реквизиты для этого можно найти на сайте организации по страхованию вкладов.

    Банкротство должника

    Если человек не в состоянии выплатить кредит, он может объявить себя банкротом. Но это не значит, что долг просто исчезнет.

    Признание банкротом – крайняя мера. Например, если заемщик не может работать из-за болезни, или пожар лишил его крова, все имущество отправят на торги, чтобы оплатить долги. Кроме того, банкроту могут запретить выезжать из страны, занимать управленческие должности и брать кредиты.

    Процедура банкротства физлиц появилась в 2016 году. Но уже сейчас можно говорить о том, что к ней прибегают все больше россиян, в том числе жителей Кузбасса. "Здесь сыграл свою роль крайне низкий уровень кредитной культуры жителей региона. Они так и не научились оценивать свои возможности и планировать будущее, на чем и сыграли кредитные организации", – считает Дмитрий Афанасьев.

    По данным арбитражного суда Кемеровской области, в 2016 году 272 граждан признали банкротами (с введением процедуры реализации имущества). Этот показатель "побит" уже за первые шесть месяцев этого года – банкротами признали 292 человека.

    Последние новости Кемеровской области по теме:
    Кузбассовцы увязли в кредитах: эксперты призывают не доводить дело до суда с банками

    Кузбассовцы увязли в кредитах: эксперты призывают не доводить дело до суда с банками - Кемерово
    Главное, что должен помнить заемщик, беря кредит, – долг нужно будет в любом случае выплатить.
    17:33 01.08.2017 News.Vse42.Ru
    Что делать, если не можешь платить банкам по кредиту: советы экспертов - VashGorod.Ru
    Что делать, если не можешь платить банкам по кредиту: советы экспертов - Новокузнецк
    Более половины новых кредитов, взятых жителями Новосибирской области в I квартале 2017 года, пошли на обслуживание старых долгов.
    16:51 01.08.2017 VashGorod.Ru
    Смотреть видео - ТВНОсень всё ближе, а это значит, что впереди два серьёзных испытания для семейного бюджета – августовский отпуск и сборы в школу.
    14.08.2017 ТВН
    Альфа-банк отсудил почти 2 млрд рублей долга у ТРЦ «Сити Молл». Московский арбитраж удовлетворил иск АО «Альфа банк» о взыскании 1,85 млрд руб.
    11.08.2017 ИА Город Новостей
    Ui-56ef69ddb90f51.13939173_thumb_main - Сибирское Агентство НовостейМосковский арбитраж удовлетворил иск АО «Альфа банк» о взыскании 1,85 млрд руб.
    11.08.2017 Сибирское Агентство Новостей
    НИА-Кузбасс На территории Кемеровской области за 6 месяцев 2017 года объем вновь выданных ипотечных кредитов увеличился по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 13,5 % и составил 11 млрд 153,9 млн рублей (
    10.08.2017 KuzzBas.Ru
    За полгода в Кузбассе на 13,5% вырос объём выданных ипотечных кредитов - A42.RuВ первом полугодии текущего года объём вновь выданных ипотечных кредитов в Кузбассе вырос в сравнении с аналогичным периодом 2016 года на 13,5% и составил 11 миллиардов 153,9 миллиона рублей.
    10.08.2017 A42.Ru
    Кузбасские судебные приставы проводят операцию "Мобильный розыск" - ТРК 27 плюсБороться с должниками помогают современные технологии. В Прокопьевске только за минувшую неделю выявлено 22 крупных должника.
    09.08.2017 ТРК 27 плюс
    Данные рынка ипотечного жилищного кредитования Кузбасса за I полугодие 2017 года показали положительную динамику - KemOblast.RuНа территории Кемеровской области за 6 месяцев 2017 года объем вновь выданных ипотечных кредитов увеличился по сравнению с аналогичным  периодом прошлого года на 13,5 % и составил 11 млрд 153,9 млн рублей (в 2016 году –
    09.08.2017 KemOblast.Ru
    Данный продукт Сбербанка позволяет рефинансировать ипотеку и другие кредиты, а также снизить процентную ставку.
    03.08.2017 Газета Новокузнецк
    Данный продукт Сбербанка позволяет рефинансировать ипотеку и другие кредиты, а также снизить процентную ставку.
    03.08.2017 VashGorod.Ru
    ВИЧ-инфицированные россияне, а также инвалиды, беременные и недавно родившие женщины постоянно сталкиваются с дискриминацией в банках и у страховщиков.
    02.08.2017 VashGorod.Ru
    Розничный филиал ВТБ в Кемерове по итогам 1 полугодия 2017 года продемонстрировал рост по основным показателям бизнеса.
    02.08.2017 Avant-Partner.Ru
    АО «СУЭК-Кузбасс» досрочно выполнило годовой план по добыче угля - KuzzBas.RuНИА-Кузбасс Фото: Компания «СУЭК-Кузбасс» досрочно выполнила годовой производственный план по добыче угля в объеме 35 906 тысяч тонн, — сообщает служба по связям и коммуникациям АО «СУЭК-Кузбасс».
    11.12.2017 KuzzBas.Ru
    Видео - ТВННовокузнечан предупреждают о лавинной опасности, а также о тонком льде на некоторых участках.
    11.12.2017 ТВН
    Видео - ТВННелегальные такси! Берегитесь! Сегодня в Кузбассе стартовала операция ГАИ «Легковое такси».
    11.12.2017 ТВН
    С 1 января зарплата российских бюджетников вырастет на 4% - A42.Ru
    С 1 января зарплата российских бюджетников вырастет на 4%
    С 1 января 2018 года в России зарплата всех бюджетников будет проиндексирована на 4%.
    A42.Ru
    Россияне пожаловались в ФАС на завышение цен на продукты перед Новым годом - A42.Ru
    Россияне пожаловались в ФАС на завышение цен на продукты перед Новым годом
    ‍В Федеральную антимонопольную службу (ФАС) в преддверии Нового года стали поступать обращения граждан о завышении цен на продукты питания в России.
    A42.Ru
    Здание салона Hyundai в Кемерове продали за 67 миллионов рублей - A42.Ru
    Здание салона Hyundai в Кемерове продали за 67 миллионов рублей
    ‍У общественно-торгового центра, расположенного на проспекте Октябрьский, 30 в Кемерове появился новый  собственник.
    A42.Ru
    В Новокузнецке возбудили уголовное дело о загрязнении атмосферы - A42.RuВ Новокузнецке возбудили уголовное дело по факту загрязнения атмосферы. Напомним, что ранее аналогичное дело начали расследовать в Кемерове.
    11.12.2017 A42.Ru
    Последний шаг: как уберечь подростка от суицида - VashGorod.RuВ последнее время кемеровские соцсети стали пестрить страшными записями — молодые люди выбрасываются из окна.
    11.12.2017 VashGorod.Ru
    В Кузбассе полиция проводит проверку по факту избиения 14-летней девочки - A42.RuВ Анжеро-Судженске местный житель избил 14-летнюю падчерицу. По данному факту полиция сейчас проводит проверку.
    11.12.2017 A42.Ru
    В Кемерове в колодце нашли труп - A42.Ru
    В Кемерове в колодце нашли труп
    В Кемерове на Московском проспекте из  колодца достали труп человека. Страшную находку обнаружили на повороте от бульвара Строителей к Притомскому проспекту.
    A42.Ru
    Кемеровчанка выпала с 10 этажа: на помощь оставшимся без мамы детям собирают деньги - A42.Ru
    Кемеровчанка выпала с 10 этажа: на помощь оставшимся без мамы детям собирают деньги
    В кемеровской гимназии № 21 объявили сбор средств на помощь детям, у которых на прошлой неделе трагически погибла мама.
    A42.Ru
    Пожар в шашлычной в Кемерове попал на видео - A42.Ru
    Пожар в шашлычной в Кемерове попал на видео
    Поздно вечером 10 декабря в шашлычной на проспекте Московском произошёл пожар.
    A42.Ru
    В Твери частично обрушился жилой дом - A42.RuВ Твери частично обрушилась стена жилого дома, являющегося памятником историко-культурного наследия.
    11.12.2017 A42.Ru
    001 - КемГУКИ8 и 9 декабря 2017 года в рамках VI Международного конкурса «Сибириада» в концертном зале Кемеровского государственного института культуры прошло конкурсное прослушивание участников в номинации «Вокальное исполнительство:
    11.12.2017 КемГУКИ
    Концерт Александра Виницкого - Управление культуры г.Новокузнецка07 декабря в Губернаторском джаз-клубе «Геликон» состоялся концерт гитариста-виртуоза и композитора Александра Виницкого, мастера джазовой гитары с программой «Звёздная пыль» (музыка Золотой Эры Джаза).
    11.12.2017 Управление культуры г.Новокузнецка
    Поргина рассказала о состоянии здоровья Николая Караченцова после химиотерапии - A42.Ru
    Поргина рассказала о состоянии здоровья Николая Караченцова после химиотерапии
    О состоянии здоровья актёра Николая Караченцова рассказала его супруга Людмила Поргина .
    A42.Ru
    Названы лучшие актёры уходящего года - A42.Ru
    Названы лучшие актёры уходящего года
    Стали известны десять лучших актёров уходящего года. Список составили эксперты издания Vulture.
    A42.Ru
    Российский режиссёр мечтает снять драму про «Дом-2» с Бузовой в главной роли - A42.Ru
    Российский режиссёр мечтает снять драму про «Дом-2» с Бузовой в главной роли
    Российский актёр и режиссёр Кирилл Плетнёв признался, что хочет снять драму про скандальный телепроект «Дом-2» с  Ольгой Бузовой в главной роли.
    A42.Ru
    В Кузбассе открыли первые ледовые переправы - МЧС Кемеровской областиВ минувшие выходные были открыты три ледовые переправы. Две из них через реку Томь в посёлке Амзас и одна -  через реку Уса в городе Междуреченск.
    11.12.2017 МЧС Кемеровской области
    Воспитанник кузбасской школы бокса Миша Алоян завоевал титул чемпиона мира по версии WBA International - KemOblast.Ru9 декабря в Кемерове в спортивно-развлекательном комплексе «Арена» прошло боксерское шоу «Битва в Сибири», которое посетили около 4 тыс.
    11.12.2017 KemOblast.Ru
    Россиянки - серебряные призёры «Турнира четырёх наций» - ФК Кузбасс   В воскресенье, 10 декабря, женская национальная сборная России по мини-футболу провела третий матч на «Турнире четырех наций» в Испании.
    11.12.2017 ФК Кузбасс
    Российские спортсмены согласились участвовать в Олимпиаде под нейтральным флагом - A42.Ru
    Российские спортсмены согласились участвовать в Олимпиаде под нейтральным флагом
    Большинство российских спортсменов выразили желание принять участие в Олимпийских играх в Пхенчхане в статусе нейтрального спортсмена — без флага и гимна России.
    A42.Ru
    В Кузбассе выберут участников чемпионата России по тайскому боксу-2018 - A42.Ru
    В Кузбассе выберут участников чемпионата России по тайскому боксу-2018
    В рамках программы «Кузбасс против наркотиков» с 12 по 15 декабря в областном центре пройдёт всероссийский турнир по тайскому боксу.
    A42.Ru
    Михаил Алоян завоевал в Кемерове титул WBA International - A42.Ru
    Михаил Алоян завоевал в Кемерове титул WBA International
    В кемеровском СРК «Арена» состоялось грандиозное боксёрское шоу «Битва в Сибири».
    A42.Ru
    В Новокузнецке возбудили уголовное дело о загрязнении атмосферы - A42.RuВ Новокузнецке возбудили уголовное дело по факту загрязнения атмосферы. Напомним, что ранее аналогичное дело начали расследовать в Кемерове.
    11.12.2017 A42.Ru
    В Кузбассе открыли первые ледовые переправы - МЧС Кемеровской областиВ минувшие выходные были открыты три ледовые переправы. Две из них через реку Томь в посёлке Амзас и одна -  через реку Уса в городе Междуреченск.
    11.12.2017 МЧС Кемеровской области
    Владимир Путин приказал вывести российские войска из Сирии - A42.RuПрезидент РФ Владимир Путин поручил Минобороны начать вывод российской группировки войск из Сирии.
    11.12.2017 A42.Ru
    В Кемерове в колодце нашли труп - A42.RuВ Кемерове на Московском проспекте из  колодца достали труп человека. Страшную находку обнаружили на повороте от бульвара Строителей к Притомскому проспекту.
    11.12.2017 A42.Ru
    В торжественном открытии приняли участие глава Промышленновского района Денис Ильин, генеральный директор ОАО «СКЭК» Дмитрий Волков, а также депутаты районного совета, активисты района и жители д. Уфимцево.
    11.12.2017 KemOblast.Ru