Новости города БезФормата.Ru
Кемерово
Главные новости
 
Задать вопрос?

Кузбассовцы увязли в кредитах: эксперты призывают не доводить дело до суда с банками

Главное, что должен помнить заемщик, беря кредит, – долг нужно будет в любом случае выплатить. Идеальный вариант – рассчитаться полностью и в срок. Но если с этим возникли проблемы, остается только одно – договариваться с банком.

"Благодаря снижению ключевой ставки, банки нередко предлагают реструктуризацию (рефинансирование) кредитов. Чтобы при рефинансировании старых долгов общая сумма новых не увеличилась, нужно внимательно изучать предложения банков – иногда реальные условия расходятся с теми, которые банк рекламирует", – рассказал в  интервью изданию NewsNN.ru  руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка РФ Михаил Мамута. Он советует быть начеку, если рефинансирование предлагает посредническая компания (как правило, не поднадзорная Банку России). Заемщика должно особенно насторожить предложение уплатить взносы или "пошлины" перед рефинансированием. Таких "раздолжнителей" лучше обходить стороной", – настаивает эксперт.

С банком можно договориться

Важно сыграть на опережение и самому обратиться в банк. Режим тишины, когда банк или настойчивые коллекторы не напоминают о долге – не повод для радости. Скорее наоборот – за это время набегают проценты, долг увеличивается, кредитная история портится.

Как показывает практика, с банком можно и нужно искать компромисс в решении проблемы.

Яркий пример – история Олега Иванова, несколько лет проработавшего в мебельном магазине. Своего жилья у него не было, поэтому купил квартиру в ипотеку. Но продажи не шли, и Иванова уволили. Оставшись без работы, он не смог выплачивать долг. Иванов попросил банк о кредитных каникулах, и его освободили от выплат на полгода. Через три месяца Иванов нашел другую работу и снова смог гасить кредит.

По данным Национального бюро кредитных историй, средний размер потребительского кредита в Кемеровской области в мае 2017 года составил 123 437 рублей. По сравнению с декабрем 2016 года он вырос на 41,8%.

Отсрочка, реструктуризация, рефинансирование

Существует несколько вариантов решения проблемы с неподъемным кредитом. Все они предполагают взаимодействие с банком.

Первый – попросить об отсрочке платежа на несколько месяцев. Банк не обязан соглашаться, но иногда делает это. Особенно если заемщик является давним клиентом с положительной кредитной историей.

Но даже при благоприятном развитии событий важно помнить, что из-за предоставленной отсрочки следующие платежи станут больше. И если должник не сможет к тому времени решить свои финансовые проблемы, то надеяться на благосклонность банка во второй раз не стоит.

Если банк отказал в отсрочке, можно попробовать второй вариант – реструктуризацию долга. В этом случае пересматриваются условия кредита: ежемесячные платежи становятся меньше, но срок кредита растет. Например, за взятый на 3 года кредит приходится рассчитываться 5 лет, и так далее. Но реструктуризация не резиновая: взятый на 2 года кредит банк не станет растягивать на 20 лет.

Встречаются и другие варианты изменения условий кредитного договора. Например, предоставить заемщику льготный период, во время которого он должен будет платить только проценты, или только основной долг. Еще один вариант – на время уменьшить ежемесячный платеж, а потом его увеличить. Например, в ближайшие 3 месяца должник будет гасить половину платежа, а в следующие 3 выплачивать в 1,5 раза больше.

Чтобы банк дал отсрочку или пересмотрел условия, клиенту нужно предоставить доказательства возникших у него проблем. Причем слова нужно подкрепить документами.

Это могут быть:

  • приказ о сокращении и копия трудовой книжки,
  • исковое заявление в суд и заявление о приостановке работы, если работодатель не выплачивает зарплату вовремя;
  • свидетельство о смерти созаемщика по кредиту (или близкого родственника, помогавшего рассчитываться за кредит);
  • справка об инвалидности;
  • выписка из медицинской карты, подтверждающая тяжелую болезнь или необходимость дорогостоящей операции;
  • документы о повреждении имущества, приносившего доход (например, сдававшегося в аренду дома);
  • свидетельство о рождении ребенка.
  • Еще один вариант рефинансирования – взять новый кредит, чтобы погасить старый. Но, как правило, это не самое лучшее решение. Ведь человек и так уже обременен кредитом – и другой банк может отказать, узнав об этом. Или выдать кредит под более высокие проценты, чем в случае, если бы у клиента уже не было задолженности. Поэтому отчаявшийся человек, берущий один кредит ради погашения другого, может оказаться в долговой яме.

    Но иногда у банков появляются выгодные кредитные предложения под низкие проценты – и это становится для должника отличным способом сократить свои расходы по уже имеющему кредиту.

    По данным Объединенного кредитного бюро, в первом квартале 2017 года 64% кредитов, взятых жителями Кемеровской области, пошли на частичное или полное погашение имеющихся долгов. По сравнению с аналогичным периодом 2016 года доля таких кредитов уменьшилась лишь на 1%.

    Экономист Дмитрий Афанасьев считает, что причиной этой тенденции стал экономический кризис последних лет.

    "Кузбасс – регион угольный. И многие жители области заняты в этой отрасли. После падения спроса на уголь уменьшилась прибыль предприятий. А вместе с ней – доходы и, как следствие, кредитоспособность работников угольной сферы. Они не могли это спрогнозировать, оформляя кредиты несколько лет назад", – подчеркнул эксперт.

    Основная просрочка – кредитные карты

    В Кузбассе большая часть просроченных кредитов приходится на потребительские кредиты и кредитные карты. По данным Национального бюро кредитных историй, в период с января по апрель 2017 года доля просрочки более 30 дней к общему объему кредитов в денежном выражении на покупку потребительских товаров в регионе составила 24,7 процентных пункта (п.п.). По сравнению с 4 кварталом 2016 года она выросла на 0,3 п.п.

    Но все же самая большая просрочка у жителей Кемеровской области – по кредитным картам. По сравнению с четвертым кварталом 2016 года она выросла на 1,6 п.п. и в первом квартале 2017 года составила 30,9%.

    В то же время стоит отметить, что кузбассовцы стали чаще брать кредитные карты. С января по май 2017 года им выдали 57896 кредиток, что на 26% больше показателя за аналогичный период прошлого года.

    Кредитные карты популярны из-за своего удобства – покупки и платежи можно совершать "здесь и сейчас". Но часто люди не осознают в полной мере, что это тот же кредит, со всеми свойственными ему атрибутами: процентной ставкой, сроком погашения, штрафами за просрочку…

    Так, у кредиток есть льготный период (25-50 дней в зависимости от банка). И если не успеть оплатить задолженность до его завершения, то начнут "капать" проценты. Пропуск льготного периода – самая распространенная ошибка владельцев кредитных карт. И, как следствие – причина роста их финансовой нагрузки.

    Чего ожидать неплательщику

    Если договориться с банком не получилось, он может подать в суд. Тот вынесет решение и зафиксирует сумму долга. Также суд может учесть тяжелую ситуацию должника и смягчить условия погашения кредита (например, отдавать долг по частям). Но ведь договориться об этом можно и напрямую с банком, не доводя дело до суда. К тому же, на плечи должника лягут еще и судебные издержки. Банк может добавить к взыскиваемой сумме и юридические расходы, которые суд также учтет.

    А еще до суда о себе заявят коллекторы. Бояться не нужно – с 1 января 2017 года вступил в силу так называемый "закон о коллекторах", который регламентирует их деятельность и взаимоотношения с должниками. Поэтому их напоминания о штрафе и суде за просрочку являются вполне законными. В отличие от угроз и запугиваний – это уже повод написать заявление в полицию.

    Получить разъяснения или пожаловаться на действия кредитной организации можно в Интернет-приемной Банка России на сайте cbr.ru или по телефону 8 800 250-40-72. Звонок из регионов России бесплатный.

    Если должник не платит и после решения суда, к делу подключатся судебные приставы. Они могут арестовать банковские счета и ценное имущество в пределах задолженности. А если долг окажется больше 10 тысяч рублей, суд может ограничить выезд должника из страны.

    Почему кредит может стать непосильным

    Прежде, чем взять кредит, нужно трезво взвесить все "за" и "против". Экономические кризисы могут стать причиной невыплаченного долга. Но чаще люди переоценивают свои возможности и взваливают на себя непосильные финансовые обязательства.

    Поэтому при планировании кредита следует соблюдать простые, но важные правила:

  • сумма платежей по кредитам должна составлять не более 30-40% дохода. А остающихся денег должно хватать на жизнь заемщика и членов его семьи;
  • нужно подготовить "подушку безопасности" – накопить средства в размере как минимум 3 ежемесячных доходов. Если случится форс-мажор, они выручат хотя бы в первое время;
  • не следует забывать о страховке. При потере трудоспособности страховая компания полностью или частично выплатит ваш долг банку.
  • Важно помнить, что по закону даже потеря кормильца, работы или здоровья не освобождают от обязанности выплатить кредит. Оформляя кредит, нужно понимать все риски.

    Если банк отказывается пересмотреть условия кредита, можно обратиться к финансовому омбудсмену  https://arb.ru/b2c/abuse/ , который защищает интересы заемщика до суда, если долг не больше 300 тысяч рублей. Списать долг он, конечно, не поможет, но после его вмешательства банк может дать отсрочку или уменьшить ежемесячные платежи.

    Иногда заемщики по ошибке думают, что в случае банкротства банка кредит "сгорает" вместе с ним. Но это неверно: даже если у банка отозвали лицензию, долг перед ним переходит другому банку или организации. В том числе тем, которые занимаются страхованием вкладов.

    Поэтому не следует "забрасывать" свой кредит перед обанкротившимся банком. Нужно и дальше продолжать платить по нему. А актуальные реквизиты для этого можно найти на сайте организации по страхованию вкладов.

    Банкротство должника

    Если человек не в состоянии выплатить кредит, он может объявить себя банкротом. Но это не значит, что долг просто исчезнет.

    Признание банкротом – крайняя мера. Например, если заемщик не может работать из-за болезни, или пожар лишил его крова, все имущество отправят на торги, чтобы оплатить долги. Кроме того, банкроту могут запретить выезжать из страны, занимать управленческие должности и брать кредиты.

    Процедура банкротства физлиц появилась в 2016 году. Но уже сейчас можно говорить о том, что к ней прибегают все больше россиян, в том числе жителей Кузбасса. "Здесь сыграл свою роль крайне низкий уровень кредитной культуры жителей региона. Они так и не научились оценивать свои возможности и планировать будущее, на чем и сыграли кредитные организации", – считает Дмитрий Афанасьев.

    По данным арбитражного суда Кемеровской области, в 2016 году 272 граждан признали банкротами (с введением процедуры реализации имущества). Этот показатель "побит" уже за первые шесть месяцев этого года – банкротами признали 292 человека.

    Последние новости Кемеровской области по теме:
    Кузбассовцы увязли в кредитах: эксперты призывают не доводить дело до суда с банками

    Кузбассовцы увязли в кредитах: эксперты призывают не доводить дело до суда с банками - Кемерово
    Главное, что должен помнить заемщик, беря кредит, – долг нужно будет в любом случае выплатить.
    17:33 01.08.2017 News.Vse42.Ru
    Что делать, если не можешь платить банкам по кредиту: советы экспертов - VashGorod.Ru
    Что делать, если не можешь платить банкам по кредиту: советы экспертов - Новокузнецк
    Более половины новых кредитов, взятых жителями Новосибирской области в I квартале 2017 года, пошли на обслуживание старых долгов.
    16:51 01.08.2017 VashGorod.Ru
    Смотреть видео - ТВНОсень всё ближе, а это значит, что впереди два серьёзных испытания для семейного бюджета – августовский отпуск и сборы в школу.
    14.08.2017 ТВН
    Альфа-банк отсудил почти 2 млрд рублей долга у ТРЦ «Сити Молл». Московский арбитраж удовлетворил иск АО «Альфа банк» о взыскании 1,85 млрд руб.
    11.08.2017 ИА Город Новостей
    Ui-56ef69ddb90f51.13939173_thumb_main - Сибирское Агентство НовостейМосковский арбитраж удовлетворил иск АО «Альфа банк» о взыскании 1,85 млрд руб.
    11.08.2017 Сибирское Агентство Новостей
    НИА-Кузбасс На территории Кемеровской области за 6 месяцев 2017 года объем вновь выданных ипотечных кредитов увеличился по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 13,5 % и составил 11 млрд 153,9 млн рублей (
    10.08.2017 KuzzBas.Ru
    За полгода в Кузбассе на 13,5% вырос объём выданных ипотечных кредитов - A42.RuВ первом полугодии текущего года объём вновь выданных ипотечных кредитов в Кузбассе вырос в сравнении с аналогичным периодом 2016 года на 13,5% и составил 11 миллиардов 153,9 миллиона рублей.
    10.08.2017 A42.Ru
    Кузбасские судебные приставы проводят операцию "Мобильный розыск" - ТРК 27 плюсБороться с должниками помогают современные технологии. В Прокопьевске только за минувшую неделю выявлено 22 крупных должника.
    09.08.2017 ТРК 27 плюс
    Данные рынка ипотечного жилищного кредитования Кузбасса за I полугодие 2017 года показали положительную динамику - KemOblast.RuНа территории Кемеровской области за 6 месяцев 2017 года объем вновь выданных ипотечных кредитов увеличился по сравнению с аналогичным  периодом прошлого года на 13,5 % и составил 11 млрд 153,9 млн рублей (в 2016 году –
    09.08.2017 KemOblast.Ru
    Данный продукт Сбербанка позволяет рефинансировать ипотеку и другие кредиты, а также снизить процентную ставку.
    03.08.2017 Газета Новокузнецк
    Данный продукт Сбербанка позволяет рефинансировать ипотеку и другие кредиты, а также снизить процентную ставку.
    03.08.2017 VashGorod.Ru
    ВИЧ-инфицированные россияне, а также инвалиды, беременные и недавно родившие женщины постоянно сталкиваются с дискриминацией в банках и у страховщиков.
    02.08.2017 VashGorod.Ru
    Розничный филиал ВТБ в Кемерове по итогам 1 полугодия 2017 года продемонстрировал рост по основным показателям бизнеса.
    02.08.2017 Avant-Partner.Ru
    Россия погасила последний долг СССР - A42.RuМинфин России сообщает о завершении погашения задолженности РФ по обязательствам бывшего СССР перед Боснией и Герцеговиной — последним государством –кредитором Союза.
    21.08.2017 A42.Ru
    По итогам первого полугодия 2017-ого, в среднем кузбассовцы получали чуть выше 32 тыс.
    22.08.2017 Газета Новокузнецк
    В Сети опубликовали фото и видео грандиозного затмения в США - Sibdepo.RuЖители 14 штатов страны стали свидетелями полного солнечного затмения. В США завершилось «великое» солнечное затмение.
    22.08.2017 Sibdepo.Ru
    Россиянам пообещали, что овощи и фрукты подешевеют в пять раз - A42.Ru
    Россиянам пообещали, что овощи и фрукты подешевеют в пять раз
    Минэкономразвития РФ прогнозирует в сентябре падение цен на продовольственные товары.
    A42.Ru
    Глава Минэкономразвития оспорил данные Росстата и заявил о росте доходов населения - A42.Ru
    Глава Минэкономразвития оспорил данные Росстата и заявил о росте доходов населения
    Глава Минэкономразвития России Максим Орешкин назвал данные Росстата о падении реальных доходов населения издержками методологии статистических расчётов.
    A42.Ru
    В Кузбассе растёт производство молока - A42.Ru
    В Кузбассе растёт производство молока
    В первом полугодии 2017 года в крестьянско-фермерских хозяйствах Кемеровской области на 6% увеличилось производство молока.
    A42.Ru
    В Новокузнецком районе столкнулись Renault и пассажирский автобус, погиб один человек - Sibdepo.RuАвария произошла на Ильинском шоссе. 22 августа в Новокузнецком районе на Ильинском шоссе вблизи автобусной остановки «Село Бедарево» столкнулись Renault Logan и пассажирский автобус МАЗ.
    22.08.2017 Sibdepo.Ru
    Собранные следственными органами Следственного комитета РФ по Кемеровской области доказательства признаны судом достаточными для вынесения приговора 49-летнему бывшему начальнику управления по жизнеобеспечению и строител
    21.08.2017 СУ СК РФ
    В дежурную часть отдела МВД России по Анжеро-Судженскому городскому округу обратилась за помощью 35-летняя горожанка.
    21.08.2017 ГУ МВД Кемеровской области
    Кузбассовец устроил спарринг с чужой иномаркой - A42.Ru
    Кузбассовец устроил спарринг с чужой иномаркой
    В Ленинске-Кузнецком в ночь на вторник, 22 августа, экипаж филиала вневедомственной охраны получил сигнал от местной жительницы, которая увидела, как неизвестный мужчина избивает её авто.
    A42.Ru
    В Подмосковье верблюд откусил хозяину руку - A42.Ru
    В Подмосковье верблюд откусил хозяину руку
    Инцидент произошёл в Щёлковском районе Подмосковья. Верблюд откусил руку мужчине по локоть.
    A42.Ru
    СКР сообщил о задержании Кирилла Серебренникова - A42.Ru
    СКР сообщил о задержании Кирилла Серебренникова
    По подозрению в организации мошенничества задержан режиссёр Кирилл Серебренников.
    A42.Ru
    В Междуреченске появился новый игровой комплекс для особых детей - VashGorod.RuИгровой комплекс для детей с ограниченными возможностями здоровья установили в парке культуры и отдыха Междуреченска.
    22.08.2017 VashGorod.Ru
    Выставка «Главный праздник Кузбасса» начнет работу 22 августа в 14 час. в читальном зале Государственного архива Кемеровской области.
    21.08.2017 KemOblast.Ru
    Опубликован план мероприятий на День шахтёра в Кемерове - A42.RuВ Кемерове праздничные мероприятия, приуроченные ко Дню шахтёра, продлятся два дня.
    22.08.2017 A42.Ru
    Юных новокузнечан зовут в артисты
    Театр детского творчества "Юность" приглашает новокузнечан на кастинг.  С приготовленным чтецким материалом и импровизацией юным артистам нужно будет выступить перед строгим жюри.
    Газета Новокузнецк
    Кузбассовец сыграл одну из ключевых ролей в фильме «Гоголь. Начало» - A42.Ru
    Кузбассовец сыграл одну из ключевых ролей в фильме «Гоголь. Начало»
    Уроженец Белова, актёр Евгений Сытый , исполнил одну из ключевых ролей в фильме «Гоголь.
    A42.Ru
    Кемеровчанам покажут редкие предметы и документы о шахтёрском ремесле - A42.Ru
    Кемеровчанам покажут редкие предметы и документы о шахтёрском ремесле
    В Кемерове в преддверии к 70-летию празднования Дня шахтёра откроется тематическая документальная выставка «Главный праздник Кузбасса».
    A42.Ru
    170-килограммовый кузбассовец погиб, упав и ударившись головой - A42.RuВ Новокузнецке 62-летний мужчина погиб, управ и ударившись головой. По словам врачей, вес пенсионера составлял более 170 килограммов, из-за чего он плохо ходил.
    22.08.2017 A42.Ru
    spartak-47608 - ХК КузбассГлавный тренер московского «Спартака» Массимо Каррера после домашнего поражения от «Локомотива» отметил, что удаление Александра Самедова сильно изменило характер игры,
    22.08.2017 ХК Кузбасс
    Как ограничат движение в Кемерове на День шахтёра - Sibdepo.RuОстановку и стоянку авто запретят с 20:00 25 августа. 25 и 26 августа в Кемерове ограничат движение для проведения праздничных мероприятий, посвящённых Дню шахтёра.
    22.08.2017 Sibdepo.Ru
    На НкАЗе – лучшие уполномоченные по охране труда
    Команды Новокузнецкого алюминиевого завода компании РУСАЛ одержали убедительную победу на областном конкурсе уполномоченных по охране труда Кемеровской ТПО ГМПР, заняв первое и второе места.
    Газета Новокузнецк
    РОССИЯ: Россия погасила последний долг СССР - Городок
    РОССИЯ: Россия погасила последний долг СССР
    Минфин России сообщает о завершении погашения задолженности РФ по обязательствам бывшего СССР перед Боснией и Герцеговиной — последним государством –кредитором Союза.
    Городок
    Кузбассовцы завоевали призовые места на Кубке Сибири по стрельбе из пистолета - A42.Ru
    Кузбассовцы завоевали призовые места на Кубке Сибири по стрельбе из пистолета
    В Новосибирске состоялись открытые региональные соревнования «Кубок Сибири по практической стрельбе (пистолет)».
    A42.Ru
    И.о. губернатора Кузбасса Владимир Чернов сегодня на пресс-конференции в ходе форума "Моногорода: Живём по-новому" в Новокузнецке заявил журналистам, что Аман Тулеев сегодня может появиться в эфире ТВ.
    22.08.2017 Газета Новокузнецк
    Патриоты вокруг нас: что россияне вытворяют с государственным флагом - VashGorod.RuСегодня в России празднуют День Государственного флага. Вместо почёта главный символ нашей страны нередко получает бесцеремонное обращение.
    22.08.2017 VashGorod.Ru
    В Новокузнецком районе столкнулись Renault и пассажирский автобус, погиб один человек - Sibdepo.RuАвария произошла на Ильинском шоссе. 22 августа в Новокузнецком районе на Ильинском шоссе вблизи автобусной остановки «Село Бедарево» столкнулись Renault Logan и пассажирский автобус МАЗ.
    22.08.2017 Sibdepo.Ru
    Из-за погодных условий аэропорт "Спиченково" не принимает самолеты - Prokopievsk.ruСегодня пассажирам авиарейсов Москва - Новокузнецк придется больше времени провести в пути.
    22.08.2017 Prokopievsk.ru
    В Кемерове на турнире выберут чемпиона по вращению спиннера - Sibdepo.RuСамого ловкого определят в столице Кузбасса в День шахтёра. 26 августа в Кемерове выберут чемпиона по вращению спиннера.
    22.08.2017 Sibdepo.Ru