Новости города БезФормата.Ru
Кемерово
Главные новости
 
Задать вопрос?

Кузбассовцы увязли в кредитах: эксперты призывают не доводить дело до суда с банками

Главное, что должен помнить заемщик, беря кредит, – долг нужно будет в любом случае выплатить. Идеальный вариант – рассчитаться полностью и в срок. Но если с этим возникли проблемы, остается только одно – договариваться с банком.

"Благодаря снижению ключевой ставки, банки нередко предлагают реструктуризацию (рефинансирование) кредитов. Чтобы при рефинансировании старых долгов общая сумма новых не увеличилась, нужно внимательно изучать предложения банков – иногда реальные условия расходятся с теми, которые банк рекламирует", – рассказал в  интервью изданию NewsNN.ru  руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка РФ Михаил Мамута. Он советует быть начеку, если рефинансирование предлагает посредническая компания (как правило, не поднадзорная Банку России). Заемщика должно особенно насторожить предложение уплатить взносы или "пошлины" перед рефинансированием. Таких "раздолжнителей" лучше обходить стороной", – настаивает эксперт.

С банком можно договориться

Важно сыграть на опережение и самому обратиться в банк. Режим тишины, когда банк или настойчивые коллекторы не напоминают о долге – не повод для радости. Скорее наоборот – за это время набегают проценты, долг увеличивается, кредитная история портится.

Как показывает практика, с банком можно и нужно искать компромисс в решении проблемы.

Яркий пример – история Олега Иванова, несколько лет проработавшего в мебельном магазине. Своего жилья у него не было, поэтому купил квартиру в ипотеку. Но продажи не шли, и Иванова уволили. Оставшись без работы, он не смог выплачивать долг. Иванов попросил банк о кредитных каникулах, и его освободили от выплат на полгода. Через три месяца Иванов нашел другую работу и снова смог гасить кредит.

По данным Национального бюро кредитных историй, средний размер потребительского кредита в Кемеровской области в мае 2017 года составил 123 437 рублей. По сравнению с декабрем 2016 года он вырос на 41,8%.

Отсрочка, реструктуризация, рефинансирование

Существует несколько вариантов решения проблемы с неподъемным кредитом. Все они предполагают взаимодействие с банком.

Первый – попросить об отсрочке платежа на несколько месяцев. Банк не обязан соглашаться, но иногда делает это. Особенно если заемщик является давним клиентом с положительной кредитной историей.

Но даже при благоприятном развитии событий важно помнить, что из-за предоставленной отсрочки следующие платежи станут больше. И если должник не сможет к тому времени решить свои финансовые проблемы, то надеяться на благосклонность банка во второй раз не стоит.

Если банк отказал в отсрочке, можно попробовать второй вариант – реструктуризацию долга. В этом случае пересматриваются условия кредита: ежемесячные платежи становятся меньше, но срок кредита растет. Например, за взятый на 3 года кредит приходится рассчитываться 5 лет, и так далее. Но реструктуризация не резиновая: взятый на 2 года кредит банк не станет растягивать на 20 лет.

Встречаются и другие варианты изменения условий кредитного договора. Например, предоставить заемщику льготный период, во время которого он должен будет платить только проценты, или только основной долг. Еще один вариант – на время уменьшить ежемесячный платеж, а потом его увеличить. Например, в ближайшие 3 месяца должник будет гасить половину платежа, а в следующие 3 выплачивать в 1,5 раза больше.

Чтобы банк дал отсрочку или пересмотрел условия, клиенту нужно предоставить доказательства возникших у него проблем. Причем слова нужно подкрепить документами.

Это могут быть:

  • приказ о сокращении и копия трудовой книжки,
  • исковое заявление в суд и заявление о приостановке работы, если работодатель не выплачивает зарплату вовремя;
  • свидетельство о смерти созаемщика по кредиту (или близкого родственника, помогавшего рассчитываться за кредит);
  • справка об инвалидности;
  • выписка из медицинской карты, подтверждающая тяжелую болезнь или необходимость дорогостоящей операции;
  • документы о повреждении имущества, приносившего доход (например, сдававшегося в аренду дома);
  • свидетельство о рождении ребенка.
  • Еще один вариант рефинансирования – взять новый кредит, чтобы погасить старый. Но, как правило, это не самое лучшее решение. Ведь человек и так уже обременен кредитом – и другой банк может отказать, узнав об этом. Или выдать кредит под более высокие проценты, чем в случае, если бы у клиента уже не было задолженности. Поэтому отчаявшийся человек, берущий один кредит ради погашения другого, может оказаться в долговой яме.

    Но иногда у банков появляются выгодные кредитные предложения под низкие проценты – и это становится для должника отличным способом сократить свои расходы по уже имеющему кредиту.

    По данным Объединенного кредитного бюро, в первом квартале 2017 года 64% кредитов, взятых жителями Кемеровской области, пошли на частичное или полное погашение имеющихся долгов. По сравнению с аналогичным периодом 2016 года доля таких кредитов уменьшилась лишь на 1%.

    Экономист Дмитрий Афанасьев считает, что причиной этой тенденции стал экономический кризис последних лет.

    "Кузбасс – регион угольный. И многие жители области заняты в этой отрасли. После падения спроса на уголь уменьшилась прибыль предприятий. А вместе с ней – доходы и, как следствие, кредитоспособность работников угольной сферы. Они не могли это спрогнозировать, оформляя кредиты несколько лет назад", – подчеркнул эксперт.

    Основная просрочка – кредитные карты

    В Кузбассе большая часть просроченных кредитов приходится на потребительские кредиты и кредитные карты. По данным Национального бюро кредитных историй, в период с января по апрель 2017 года доля просрочки более 30 дней к общему объему кредитов в денежном выражении на покупку потребительских товаров в регионе составила 24,7 процентных пункта (п.п.). По сравнению с 4 кварталом 2016 года она выросла на 0,3 п.п.

    Но все же самая большая просрочка у жителей Кемеровской области – по кредитным картам. По сравнению с четвертым кварталом 2016 года она выросла на 1,6 п.п. и в первом квартале 2017 года составила 30,9%.

    В то же время стоит отметить, что кузбассовцы стали чаще брать кредитные карты. С января по май 2017 года им выдали 57896 кредиток, что на 26% больше показателя за аналогичный период прошлого года.

    Кредитные карты популярны из-за своего удобства – покупки и платежи можно совершать "здесь и сейчас". Но часто люди не осознают в полной мере, что это тот же кредит, со всеми свойственными ему атрибутами: процентной ставкой, сроком погашения, штрафами за просрочку…

    Так, у кредиток есть льготный период (25-50 дней в зависимости от банка). И если не успеть оплатить задолженность до его завершения, то начнут "капать" проценты. Пропуск льготного периода – самая распространенная ошибка владельцев кредитных карт. И, как следствие – причина роста их финансовой нагрузки.

    Чего ожидать неплательщику

    Если договориться с банком не получилось, он может подать в суд. Тот вынесет решение и зафиксирует сумму долга. Также суд может учесть тяжелую ситуацию должника и смягчить условия погашения кредита (например, отдавать долг по частям). Но ведь договориться об этом можно и напрямую с банком, не доводя дело до суда. К тому же, на плечи должника лягут еще и судебные издержки. Банк может добавить к взыскиваемой сумме и юридические расходы, которые суд также учтет.

    А еще до суда о себе заявят коллекторы. Бояться не нужно – с 1 января 2017 года вступил в силу так называемый "закон о коллекторах", который регламентирует их деятельность и взаимоотношения с должниками. Поэтому их напоминания о штрафе и суде за просрочку являются вполне законными. В отличие от угроз и запугиваний – это уже повод написать заявление в полицию.

    Получить разъяснения или пожаловаться на действия кредитной организации можно в Интернет-приемной Банка России на сайте cbr.ru или по телефону 8 800 250-40-72. Звонок из регионов России бесплатный.

    Если должник не платит и после решения суда, к делу подключатся судебные приставы. Они могут арестовать банковские счета и ценное имущество в пределах задолженности. А если долг окажется больше 10 тысяч рублей, суд может ограничить выезд должника из страны.

    Почему кредит может стать непосильным

    Прежде, чем взять кредит, нужно трезво взвесить все "за" и "против". Экономические кризисы могут стать причиной невыплаченного долга. Но чаще люди переоценивают свои возможности и взваливают на себя непосильные финансовые обязательства.

    Поэтому при планировании кредита следует соблюдать простые, но важные правила:

  • сумма платежей по кредитам должна составлять не более 30-40% дохода. А остающихся денег должно хватать на жизнь заемщика и членов его семьи;
  • нужно подготовить "подушку безопасности" – накопить средства в размере как минимум 3 ежемесячных доходов. Если случится форс-мажор, они выручат хотя бы в первое время;
  • не следует забывать о страховке. При потере трудоспособности страховая компания полностью или частично выплатит ваш долг банку.
  • Важно помнить, что по закону даже потеря кормильца, работы или здоровья не освобождают от обязанности выплатить кредит. Оформляя кредит, нужно понимать все риски.

    Если банк отказывается пересмотреть условия кредита, можно обратиться к финансовому омбудсмену  https://arb.ru/b2c/abuse/ , который защищает интересы заемщика до суда, если долг не больше 300 тысяч рублей. Списать долг он, конечно, не поможет, но после его вмешательства банк может дать отсрочку или уменьшить ежемесячные платежи.

    Иногда заемщики по ошибке думают, что в случае банкротства банка кредит "сгорает" вместе с ним. Но это неверно: даже если у банка отозвали лицензию, долг перед ним переходит другому банку или организации. В том числе тем, которые занимаются страхованием вкладов.

    Поэтому не следует "забрасывать" свой кредит перед обанкротившимся банком. Нужно и дальше продолжать платить по нему. А актуальные реквизиты для этого можно найти на сайте организации по страхованию вкладов.

    Банкротство должника

    Если человек не в состоянии выплатить кредит, он может объявить себя банкротом. Но это не значит, что долг просто исчезнет.

    Признание банкротом – крайняя мера. Например, если заемщик не может работать из-за болезни, или пожар лишил его крова, все имущество отправят на торги, чтобы оплатить долги. Кроме того, банкроту могут запретить выезжать из страны, занимать управленческие должности и брать кредиты.

    Процедура банкротства физлиц появилась в 2016 году. Но уже сейчас можно говорить о том, что к ней прибегают все больше россиян, в том числе жителей Кузбасса. "Здесь сыграл свою роль крайне низкий уровень кредитной культуры жителей региона. Они так и не научились оценивать свои возможности и планировать будущее, на чем и сыграли кредитные организации", – считает Дмитрий Афанасьев.

    По данным арбитражного суда Кемеровской области, в 2016 году 272 граждан признали банкротами (с введением процедуры реализации имущества). Этот показатель "побит" уже за первые шесть месяцев этого года – банкротами признали 292 человека.

    Последние новости Кемеровской области по теме:
    Кузбассовцы увязли в кредитах: эксперты призывают не доводить дело до суда с банками

    Кузбассовцы увязли в кредитах: эксперты призывают не доводить дело до суда с банками - Кемерово
    Главное, что должен помнить заемщик, беря кредит, – долг нужно будет в любом случае выплатить.
    17:33 01.08.2017 News.Vse42.Ru
    Что делать, если не можешь платить банкам по кредиту: советы экспертов - VashGorod.Ru
    Что делать, если не можешь платить банкам по кредиту: советы экспертов - Новокузнецк
    Более половины новых кредитов, взятых жителями Новосибирской области в I квартале 2017 года, пошли на обслуживание старых долгов.
    16:51 01.08.2017 VashGorod.Ru
    Смотреть видео - ТВНОсень всё ближе, а это значит, что впереди два серьёзных испытания для семейного бюджета – августовский отпуск и сборы в школу.
    14.08.2017 ТВН
    Альфа-банк отсудил почти 2 млрд рублей долга у ТРЦ «Сити Молл». Московский арбитраж удовлетворил иск АО «Альфа банк» о взыскании 1,85 млрд руб.
    11.08.2017 ИА Город Новостей
    Ui-56ef69ddb90f51.13939173_thumb_main - Сибирское Агентство НовостейМосковский арбитраж удовлетворил иск АО «Альфа банк» о взыскании 1,85 млрд руб.
    11.08.2017 Сибирское Агентство Новостей
    НИА-Кузбасс На территории Кемеровской области за 6 месяцев 2017 года объем вновь выданных ипотечных кредитов увеличился по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 13,5 % и составил 11 млрд 153,9 млн рублей (
    10.08.2017 KuzzBas.Ru
    За полгода в Кузбассе на 13,5% вырос объём выданных ипотечных кредитов - A42.RuВ первом полугодии текущего года объём вновь выданных ипотечных кредитов в Кузбассе вырос в сравнении с аналогичным периодом 2016 года на 13,5% и составил 11 миллиардов 153,9 миллиона рублей.
    10.08.2017 A42.Ru
    Кузбасские судебные приставы проводят операцию "Мобильный розыск" - ТРК 27 плюсБороться с должниками помогают современные технологии. В Прокопьевске только за минувшую неделю выявлено 22 крупных должника.
    09.08.2017 ТРК 27 плюс
    Данные рынка ипотечного жилищного кредитования Кузбасса за I полугодие 2017 года показали положительную динамику - KemOblast.RuНа территории Кемеровской области за 6 месяцев 2017 года объем вновь выданных ипотечных кредитов увеличился по сравнению с аналогичным  периодом прошлого года на 13,5 % и составил 11 млрд 153,9 млн рублей (в 2016 году –
    09.08.2017 KemOblast.Ru
    Данный продукт Сбербанка позволяет рефинансировать ипотеку и другие кредиты, а также снизить процентную ставку.
    03.08.2017 Газета Новокузнецк
    Данный продукт Сбербанка позволяет рефинансировать ипотеку и другие кредиты, а также снизить процентную ставку.
    03.08.2017 VashGorod.Ru
    ВИЧ-инфицированные россияне, а также инвалиды, беременные и недавно родившие женщины постоянно сталкиваются с дискриминацией в банках и у страховщиков.
    02.08.2017 VashGorod.Ru
    Розничный филиал ВТБ в Кемерове по итогам 1 полугодия 2017 года продемонстрировал рост по основным показателям бизнеса.
    02.08.2017 Avant-Partner.Ru
    Власти Крыма пообещали снизить цены на отдых - A42.RuВ нынешнем курортном сезоне в Крыму ожидается снижение цен на отдых. Об этом заявил министр курортов и туризма республики Вадим Волченко .
    23.02.2018 A42.Ru
    Официальные данные Росстата вновь сильно расходятся с мнением россиян. Социологи холдинга «Ромир» выяснили, что за первый месяц 2018 года личная инфляция россиян выросла сразу до 1,6%.
    23.02.2018 Газета Новокузнецк
    Видео - ТВНПервый в этом году экорапорт при Главе города прошёл в горячем обсуждении экологической ситуации в Новокузнецке.
    22.02.2018 ТВН
    Названы самые дорогие компании Рунета - A42.Ru
    Названы самые дорогие компании Рунета
    Журнал Forbes составил рейтинг самых дорогих компаний Рунета. Они изначально делали ставку на бизнес в Сети и сейчас получают более половины своей выручки онлайн.
    A42.Ru
    В облсовете приняли поправки в бюджет Кузбасса на 2018 год - A42.Ru
    В облсовете приняли поправки в бюджет Кузбасса на 2018 год
    В среду, 21 февраля, областной Совет народных депутатов принял изменения в закон «Об областном бюджете на 2018 год и на плановый период 2019 и 2020 годов».
    A42.Ru
    Росстат: в России выросли цены на овощи, пшено и куриные яйца - A42.Ru
    Росстат: в России выросли цены на овощи, пшено и куриные яйца
    Недельная инфляция в России с 13 по 19 февраля осталась на уровне 0,1%. Об этом свидетельствуют данные Росстата.
    A42.Ru
    В Новокузнецке столкнулись легковушка и маршрутка, пострадали восемь человек - A42.RuСегодня около 13:10 на Заводском шоссе в Новокузнецке столкнулись Renault Logan и маршрутное такси ПАЗ.
    23.02.2018 A42.Ru
    Ночью в Кемерове сгорела «легковушка» - Sibdepo.RuПожар произошёл на улице Якимова. Ночью в столице Кузбасса на улице Якимова загорелся легковой автомобиль.
    24.02.2018 Sibdepo.Ru
    В дежурную часть полиции обратилась 32-летняя местная жительница. Заявительница, которая работает продавцом в одном из торговых центров города, сообщила, что оставила свою сумку с кошельком в подсобном помещении магазина,
    24.02.2018 ГУ МВД Кемеровской области
    Ночью в Кемерове горел автомобиль - A42.Ru
    Ночью в Кемерове горел автомобиль
    Сегодня ночью в Кемерове горел легковой автомобиль. Инцидент произошёл на улице Якимова.
    A42.Ru
    Самолёт совершил экстренную посадку в Волгограде из-за смерти пассажирки - A42.Ru
    Самолёт совершил экстренную посадку в Волгограде из-за смерти пассажирки
    В Волгограде внепланово приземлился самолёт из-за смерти пассажирки на борту.
    A42.Ru
    Два человека пострадали при стрельбе в университете в США - A42.Ru
    Два человека пострадали при стрельбе в университете в США
    На территории Юго-восточного университета в штате Луизиана в США произошла стрельба.
    A42.Ru
    Творческий подарок для спасателей - МЧС Кемеровской областиС экскурсией в пожарно-спасательной части №5 Новокузнецка побывали воспитанники Детской школы искусств.
    24.02.2018 МЧС Кемеровской области
    Программист «оживил» проклятую девочку из фильма «Звонок» - A42.RuПрограммист Абхишек Сингх воспроизвёл культовую сцену с девочкой Самарой из знаменитого японского хоррора «Звонок».
    24.02.2018 A42.Ru
    Прокопьевский "Вернисаж" приглашает на новую персональную выставку - Prokopievsk.ruНовая выставка открылась в прокопьевском КВЦ «Вернисаж». Зрителям предлагают познакомиться с творчеством Виктора Плаксина.
    24.02.2018 Prokopievsk.ru
    Снятый на смартфон фильм показали на Берлинском кинофестивале - A42.Ru
    Снятый на смартфон фильм показали на Берлинском кинофестивале
    На Берлинском кинофестивале состоялся показ триллера, снятого на камеру смартфона.
    A42.Ru
    Президент Франции сыграет в музыкальной сказке «Петя и волк» - A42.Ru
    Президент Франции сыграет в музыкальной сказке «Петя и волк»
    Президент Франции Эммануэль Макрон сыграет в музыкальной сказке Сергея Прокофьева «Петя и волк».
    A42.Ru
    Аман Тулеев поздравил победителей конкурсов, приуроченных к 75-летнему юбилею Кузбасса - A42.Ru
    Аман Тулеев поздравил победителей конкурсов, приуроченных к 75-летнему юбилею Кузбасса
    В Кемерове состоялось чествование победителей конкурсов, приуроченных к 75-летию региона.
    A42.Ru
    Спокойно и расчетливо - Nk-Tv«Сарыарка» — «Металлург» — 1:2 (0:1, 1:1, 0:0) Счет в серии: 0 — 1. Голы: Мусин (Коростин, Локтев), 11.58 (0:1).
    24.02.2018 Nk-Tv
    Мы - в плей-офф. Ждём соперника. "Кузбасс" переиграл "Газпром-Югру". Итоги 25 тура - ВК КузбассЧемпионат России. Суперлига 2017/2018. 25 тур. 24 февраля. Кемерово. «Кузбасс» (Кемерово) – «Газпром-Югра» (Сургут) 3:0 (25:17; 25:21; 25:12) Статистика матча .
    24.02.2018 ВК Кузбасс
    В рамках предстоящего чемпионата мира по футболу FIFA 2018  в ИК – 43 проведен товарищеский матч между ветеранами футбольного клуба «Кузбасс» и командой осужденных - ГУФСИН по Кемеровской областиПочетным гостем мероприятия стал прославленный футболист, лучший бомбардир первой лиги СССР по футболу, Почетный гражданин города Кемерово Виталий Раздаев.
    24.02.2018 ГУФСИН по Кемеровской области
    CAS дисквалифицировал кузбасскую бобслеистку и аннулировал её результат на ОИ-2018 - A42.Ru
    CAS дисквалифицировал кузбасскую бобслеистку и аннулировал её результат на ОИ-2018
    Спортивный арбитражный суд (CAS) дисквалифицировал кузбасскую бобслеистку Надежду Сергееву , чей допинг-тест на Олимпиаде в Пхёнчхане оказался положительным.
    A42.Ru
    Сноубордистка из Кузбасса Екатерина Тудегешева рассказала о несправедливости на ОИ-2018 - A42.Ru
    Сноубордистка из Кузбасса Екатерина Тудегешева рассказала о несправедливости на ОИ-2018
    Воспитанница таштагольской школы сноуборда Екатерина Тудегешева завершила борьбу в 1/8 финала Олимпийских игр-2018 по параллельному гигантскому слалому.
    A42.Ru
    Российские лыжники выиграли серебро и бронзу на Олимпиаде в Пхёнчхане - A42.Ru
    Российские лыжники выиграли серебро и бронзу на Олимпиаде в Пхёнчхане
    Российские лыжники выиграли две медали в массовом старте на 50 километров классическим стилем на Олимпиаде в Пхёнчхане.
    A42.Ru
    Шесть туристов погибли по дороге в Шерегеш - ИА Новости Кузбасса23 февраля около 1:55 местного времени) на 424-м километре федеральной трассы Р-255 «Сибирь», на территории Чебулинского района столкнулись грузовик и пассажирский автобус,
    23.02.2018 ИА Новости Кузбасса
    В Новокузнецке столкнулись легковушка и маршрутка, пострадали восемь человек - A42.RuСегодня около 13:10 на Заводском шоссе в Новокузнецке столкнулись Renault Logan и маршрутное такси ПАЗ.
    23.02.2018 A42.Ru
    Программист «оживил» проклятую девочку из фильма «Звонок» - A42.RuПрограммист Абхишек Сингх воспроизвёл культовую сцену с девочкой Самарой из знаменитого японского хоррора «Звонок».
    24.02.2018 A42.Ru
    Двор в Кузнецком районе превратился в мусорный полигон, а убирать никто не хочет.
    24.02.2018 Газета Новокузнецк
    Прогноз погоды на завтра - Prokopievsk.ruВ воскресенье, 25 февраля, в Кузбассе ожидается переменная облачность, ночью в большинстве районов, днем местами небольшой снег, местами изморозь, дымка, дым, туман, гололедица.
    24.02.2018 Prokopievsk.ru